（原标题：房贷业务战线膨胀国史： 银行寻新利润点）在MPA监管强化和金融去杠杆背景下，上市银行规模扩展速度显著上升。刚透露完了的2017年一季报表明，25家上市银行构建净利润3841.23亿元，较2016年同期减少103.93亿元，同比快速增长2.78%。其中国有银行同比快速增长1.67%，股份制银行同比快速增长4.68%，城商行同比快速增长9.11%，农商行同比快速增长7.83%。值得注意的是，2016年银行年报表明，四大行的追加个人住房贷款占到全年新增贷款比例皆多达六成。

全部金融机构个人购房贷款减少4.96万亿元，占到去年新增贷款39.21%。随着2017年资金成本上升，房贷的这种巅峰将沦为历史，其对于银行股短期基本面影响隐现。摸底银行房贷调整21世纪经济报导记者专访了解到，一线城市房贷利率下调早已广泛启动。

5月6日起，广州四大行首套房贷款利率由9腰下调至基准利率，二套房维持1.1倍。五一假期过后，北京多家银行首套房利率由9.5腰下调至基准，二套房下调到1.2倍；某种程度在五一过后，上海多家银行将首套房贷利率展开下调，从原本行业统一的9腰，下调到9.5腰甚至基准。但四大行仍继续执行首套房贷款9腰利率，二套房债无变化。

而目前深圳的四大行首套房贷也仍继续执行9腰优惠，但是4月以来，深圳部分银行已将首套房贷利率从9腰下调到9.5腰，到五一假期以后，深圳经常出现个别银行继续执行首套房贷1.1倍利率。在房贷利率上升时，适当的，一线城市楼市正在降温。

以近期调整房贷利率的广州为事例，一位广州二手房地产中介告诉他记者：五一期间，看楼的人比317新政前少了很多，房价下跌也上升了。＂5月2日是五一后的第一个工作日，广州某国有大行客户经理罗泽（化名）告诉他记者，我们讫的房贷额度很紧绷，我们每天早上都要去抢走额度，比如一天释放出2000万，抢完了当天额度就没了，要等第二天再行去抢走。即使是抢走额度，据该行的一位信贷部经理张丽（化名）告诉他记者，每月里有额度的时间也很受限。

比如，该行刚过去的4月份，当月额度在第一周就用完了。而据其讲解，另一家国有大行更加滑稽，4月份，1号、2号就没额度了。根据记者理解，其它一线城市情况类似于，北京房贷额度也不严格，部分银行因额度紧绷作罢房贷。

北京某股份制银行的一位个贷部经理就回应，其因房贷额度较少，已由房贷业务转做信用卡业务。而5月2日，北京某城商行原本做到房贷的一位人士也告诉他记者：我们行现在不做到二手房债了，顾不上相接二手房债，改为做到经营债。此外，上海某股份制银行的人士也告诉他记者，我们银行现在作罢按揭贷款，除非不愿拒绝接受利率下潜20%。5月12日，深圳某股份制银行一位客户经理向记者回应，该行首套房贷继续执行在基准上下潜10％，而且下潜贷款利率后也没额度，该客户经理坦白：不要去找我们讫做到房贷了。

回应，理解内情的一位城商行人士张华（化名）告诉他记者，当银行的信贷规模充足的时候，银行大力引房贷，因为房贷虽然收益较低，但风险高效率。但当信贷额度紧绷时，银行就更加偏向做到低收益资产，而不愿再行做到房贷。张华给记者忘了一笔账，今年资金成本上升，从资金收益来看，贷款利率要超过5.5%银行才不盈，房贷利率即使下潜到基准利率4.9%，依然不一定有钱赚。

今年的问题是没资金投入，所以要留存量，增量方面要展开竞价，谁的综合收益低就给谁。我们内部的资金价格在下跌。

张华回应，现在房贷不过于具备竞争力。事实上，央行公布的2016年度金融机构贷款投向统计资料报告表明，全年追加人民币贷款12.65万亿元，其中，个人购房贷款减少4.96万亿元，占到比39.21%。根据四大行的2016年年报统计资料，四大行的追加个人住房贷款占到全年新增贷款比例皆多达六成。

而从近期发布的一季报表明，四大行一季度净利润率环比大幅度下降，此外，四大行的净息差也减少至2011-2012年以来的最低水平。借贷时间缩短业内人士指出，在银行必须提升收益的情况下，接下来提升房贷利率，膨胀收益不高的房贷在所难免。据记者理解，在目前银行房贷额度紧绷的情况下，部分一线城市借贷周期已显著缩短。有广州某银行人士告诉他记者，该行目前最少要腾出三个月的借贷时间，而此前走完贷款流程只需一个多月。

一个有意思的现象是，业内人士体现，以前曾被指速度太快的公积金贷款，现在其发放贷款速度甚至已多达了银行。5月2日，广州某国有银行个贷经理徐海（化名）做到人组债的一位购房者回应：现在公积金从申请人到借贷，基本两个多月就已完成了。不用做到公积金加急了。

记者咨询广州公积金房贷涉及人士，其回应，目前由于新政后，申请人公积金的人数增加，借贷速度较以前显然减缓了一些。不过，也有一线城市的部分银行或许并没受到过于大影响。

5月12日，深圳某大型国有银行客户经理回应，深圳虽然有些小银行无款可敲，但四大行依然继续执行首套房贷九折利率，且借贷时间未缩短。而深圳某股份制银行负责管理房贷的人士回应，4月1日起该行的首套房贷优惠利率已从九折调整到九五腰，但额度并不紧绷，不必赎楼的话，从申请人到借贷大约一个月。

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